無現金支付發展太快了？瑞典央行希望保護現金流通

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有資料記載，300多年前瑞典是歐洲第一個啟用紙幣的國家。而在21世紀初，瑞典又成為率先拋棄紙幣和硬幣的國家，在無現金支付的發展道路上一騎絕塵。在瑞典的大街小巷，“不接受現金”的牌子越來越常見。

通常來說，無現金支付意味著交易和結算更加方便，但有些決策者卻看到了其中的巨大風險。近日，瑞典央行表態稱，希望瑞典政府能立法保護現金流通，維持瑞典克朗的地位。

2月26日，瑞典央行行長英韋斯（Stefan Ingves）在瑞典《每日新聞報》撰文寫道，如果不採取任何措施，瑞典公眾使用的所有支付手段都被這些商業導向的角色所控制。

英韋斯認為，面對危機時，公眾希望持有無風險的資產，比如由政府背書的現金。但現在這些以盈利為目的的參與者很難承擔責任去滿足公眾需求，創造安全的支付環境。同時，英韋斯還提到了“各種所謂的電子貨幣”的興起。

此前，英韋斯就曾經指出，瑞典央行正在全面評估這一史無前例的“結構性改革”。央行需要重新考慮在現金流通越來越少的情況下，央行所能扮演的角色。

過去十年裡，瑞典的年度現金流通量近乎減半，從近千億瑞典克朗減少至500多億，且最近兩年的下降幅度最為明顯。

分析機構Insight Intelligence上個月發布的2017年度報告顯示，只有25%的瑞典人在過去一周中使用過現金，而這一數字在四年前還高達63%。另一方面，超過三分之一的人已經徹底拋棄了現金，或者一年裡只用過一兩次。

2010年後，瑞典零售行業中現金支付佔比從40%下降至15%。除了商店和餐廳等場所外，連銀行櫃檯都拒絕接受現金了。在瑞典的1600家銀行中，900多家已經取消了現金業務——也就是說，你不能在銀行里存錢或者取現。因此，銀行搶劫案件也迅速減少。毒品交易和非法僱用等通常使用現金結算的違法行為正逐步消失。

目前，超過六成瑞典人正在使用瑞典的銀行推出的電子支付系統Swish。利用這款手機應用，人們能夠24小時實時付款或轉賬，無需額外支付手續費。

另一方面，也有人認為無現金支付沒有看起來那麼完美，例如對電子支付不熟悉的老年人的生活會受到很大影響。但從Swish使用的角度來說，這似乎是站不住腳的“都市傳說”。據《衛報》報道，Swish發言人Per Ekwall表示，60歲以上的老年人中超過一半人是Swish的用戶。當然超過80歲的老年人確實不怎麼用Swish，他們也不太用智能手機。

在去年9月發布的報告中，瑞典央行還列舉了無現金社會的其他弊端。比如像央行行長說的那樣，長期來看，支付手段掌控在少數幾個商業參與者手中會削弱市場的競爭力。如果家庭不再儲蓄無風險的、由央行背書的現金，那麼支付系統的彈性也將下降。

這份央行報告旨在探索發行一種國家支持的電子貨幣——e克朗的可能。詳細計劃預計要等到明年下半年才會出爐，但彭博社指出，e克朗將作為瑞典現金使用的補充，不會完全替代現金。

同時，即便發生銀行搶劫和各種非法現金交易的可能性在下降，黑客攻擊和網路犯罪的數量卻迎來暴漲。現金流通的缺失甚至催生了名為“現金叛亂”（Kontantupproret）的抗議組織。參與者的訴求是，現金供給應當是民主的過程，不應被商業銀行所控制。

瑞典央行最早將在今年夏天發布中期報告評估無現金社會現狀。外界廣泛預測，到2030年，現金將從瑞典消失。